提高電子商務轉化率的6種殺手級策略
深入研究以行為科學和實證資料為基礎的6種強大策略，以提高您的電子商務轉化率。
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發票保理是企業解鎖與應收賬款相關的資金的一種方式。透過出售未付發票，您可以在客戶結算付款之前獲得現金。
為了幫助您評估發票保理對您的業務是否是個好主意，本文解釋了什麼是發票保理、其工作原理、發票保理的型別和成本以及其優缺點。
發票保理是企業透過折扣出售發票來快速獲得現金注入的一種方式。通常，發票出售給專門從事發票保理服務的第三方公司，每家公司都被稱為 “保理公司” 或 “保理公司”。
購買發票後，保理公司將以現金向您提供發票上欠您的部分金額。然後，保理公司將在發票到期時向您的客戶收款。
透過這種方式，發票保理無需等待客戶付款，從而幫助您快速獲得現金。
發票保理不是貸款。相反，這是一種安排，在這種安排中，你出售未清的發票，保理公司以折扣價購買你的發票。
發票融資是指使用發票為企業提供資金。發票保理是發票融資的一個子類別。
瞭解更多： 發票融資：你需要知道的一切
在發票保理中，保理公司在不同的時間向您支付兩筆款項。以下是有關發票保理如何運作的快速指南。
出售發票後，您將立即收到保理公司的初始現金預付款。
發票到期時，保理公司會向您的客戶收取款項。
在您的客戶根據發票付款後，保理公司會向您提供其同意向您支付的剩餘款項。
為了說明發票保理的貨幣運作方式，下面解釋了發票保理的示例。
假設你有一張價值15,000美元的未清發票，你決定將其出售給一家保理公司。係數率為4％，初始預付款為扣除費用後發票價值的85％。
簡而言之，下表總結了上述保理安排：
在此示例中，待售發票的面值為 15,000 美元。資本成本等於要素費，即15,000美元x 4％=600美元。
因此，扣除費用後的發票價值為 15,000 美元 − 600 美元 = 14,400 美元。換句話說，您在這張發票上總共將收到 14,400 美元。
作為初始預付款，保理公司將向您提供14,400美元x 85％=12,240美元的預付現金。剩餘的金額，即14,400美元 − 12,240美元 = 2,160美元，只有在您的客戶結清發票後才會分配給您。
發票保理有兩種型別：追索權保理和無追索權保理。
在追索權保理中，如果您的客戶未能支付發票，則需要回購該發票。一些保理公司還允許您用另一筆等於或更高價值的應收賬款替換未付的發票。
由於發票賣方可能需要回購發票，保理公司希望確保您的公司處於良好的流動性狀況並能夠回購。
為此，您可能需要提供個人擔保，以在客戶不付款的情況下償還發票金額。
無追索權保理是指保理公司在不向賣方追索的情況下購買發票的安排。如果保理協議是無追索權協議，則您沒有義務回購或更換不良發票。
在這種情況下，由於客戶違約的費用由保理公司承擔，因此無追索權保理不太常見，而且通常會帶來更高的費用。
追索權保理和無追索權保理是兩種型別的發票保理，但有許多區別。
下表彙總了它們的區別，以幫助您比較這兩種型別的發票保理：
為了評估不付款的風險，保理公司會在批准您的申請之前對您的客戶進行信用檢查。您可能會被要求支付信用檢查的費用。
發放費，也稱為提款費，是按每張貼現發票的百分比收取的固定費率費用。這是處理您的保理申請和為您的企業開設賬戶的費用。
保理費按貼現發票面值的係數費率計算。
要素率，也稱為保理率、貼現率或貼現率，通常介於 1% 到 5% 之間。從您的發票金額中扣除的金額是保費手續費。
在保理公司與您合作期間，可能還會收取服務費。
保理公司可能會收取託收費，以追蹤您的客戶，以支付保理髮票的款項。
就像銀行要求您在儲蓄賬戶中存入一定數量的錢一樣，保理公司通常要求您在給定時間段內將最低總額的發票進行保理。不這樣做可能會導致每月的最低交易量費用。
如果您的客戶不為逾期發票付款，則可能會向您收取逾期費用。
一些保理協議要求您在特定的時間段內與保理公司合作。如果協議在此之前終止，將產生終止費。
銀行貸款等傳統融資方式有嚴格的要求才能透過。為了申請銀行貸款，良好的信用記錄和抵押品至關重要。
另一方面，發票保理並不要求企業提供昂貴的抵押品或自己擁有良好的信用記錄。
但是，您可能需要在追索權保理安排中提供個人擔保。您的客戶還應該信譽良好，才能透過信用檢查。
如果您的業務結構在銷售和付款之間存在長時間的延遲，那麼保理髮票是快速獲得現金的一種方法。
這樣，您可以騰出與應收賬款掛鉤的資金，用於投資公司的增長和運營。
保理公司承擔向客戶收取款項的管理工作，從而減輕員工的工作量，從而可以將公司的人力重新分配到其他創造價值的活動中。
另一個好處是，保理公司將成為追蹤非付費客戶的 “壞人”。您不必擔心付款問題會損害客戶關係。
在無追索權保理中，保理公司承擔客戶違約的風險。出於這個原因，有些人將無追索權保理視為企業的一種 “壞賬保護”。
但是，必須仔細審查無追索權協議的條款。例如，保理協議可能規定，只有當您的客戶破產時，該安排才是無追索權的。
無追索權保理也可能僅限於信用記錄良好的客戶，因此您並不總是可以獲得無追索權安排。
發票保理會帶來許多費用，例如開戶費、保理費、託收費，僅舉幾例。
儘管這些費用聽起來可能不多，但它們加起來可能會導致非常高的成本，從而增加資本成本並削弱您的銷售利潤。
許多企業使用發票保理來快速注入現金，以緩解現金流問題。但是，可能存在最低數量要求，即您必須在給定時期內將一定總金額的發票考慮在內。
這會使你陷入一項承諾，即便以後不需要這些服務，你也必須考慮並支付服務費用（或者你可以支付終止費來終止該安排）。
發票保理安排到位後，保理公司將通知您的客戶。保理公司還將聯絡您的客戶進行付款。沒有辦法隱瞞你已將發票考慮在內的事實。
儘管企業使用發票保理的原因有很多，但一些客戶可能會將您的行為歸因於企業內部的現金流問題。
為了防止給客戶留下負面印象，除非確實有必要，否則一些企業會避免將發票保理。
有些企業不願意讓陌生人聯絡客戶進行付款。如果您過去以個性化和獨特的方式處理客戶，則客戶關係也可能會受到損害。
發票保理是一種貿易融資形式，其應用需要大量的文書工作以及與保理公司的來回溝通。
在申請發票保理之前，最好考慮所獲得的現金透支是否值得在行政程式上投入時間。
發票保理是將應收賬款轉換為現金的一種方式，但並非所有公司都可以使用。
為了幫助您確定發票保理對您的業務是否是個好主意，本節介紹了可以使用發票保理的企業的一些特徵。
發票保理解決了一個非常具體的問題——您的業務需要現金，但是60到90天的等待期太長了。
透過允許在發票到期日之前獲得現金，發票保理對需要快速注入現金的企業很有幫助。
您必須以信貸方式向買家銷售商品，這樣您才有未清的發票可以保值。
保理公司會將客戶的信譽視為決定是否應批准您的保理申請的考慮因素之一。
如果您的客戶的信用記錄存在問題，您的企業可能不容易獲得發票保理。
發票保理是為公司注入現金的一種昂貴方式。要素費率會減少您的銷售利潤，其他費用也會增加資本成本。
因此，如果您的企業一開始沒有很高的利潤率，那麼保理髮票以獲得即時現金可能會導致無利可圖的銷售。
對於許多小型企業來說，與保理公司合作的最有利特點是它們能夠快速提供現金。
但是，發票保理存在各種缺點——高成本、最低交易量承諾以及潛在的負面客戶看法。
因此，重要的是要考慮缺點是否值得在融資速度方面進行權衡。
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瞭解更多： 什麼是基於收入的融資？這是你需要知道的一切
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瞭解更多：eBuyNow 是如何將收入增長的 5 倍增長的？
與傳統的貸款方式相比，發票保理和基於收入的融資都使您可以快速獲得現金。
為了幫助您決定這兩種融資方式中哪一種更適合您的業務，以下表格供您參考：
在商業融資方面，三個考慮因素至關重要：速度、成本和靈活性。儘管可以說，發票保理是速度的關鍵，但就成本和靈活性而言，它可能不是最佳的。
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