Bootstrap 融資：概述、優缺點

現金流是自舉企業的命脈。它使所有其他業務活動成為可能。

但是，事實證明，為引導業務籌集資金是困難的。根據 Guidant Financial的一項調查，小企業主（其中大多數人經營自力更生企業）指出，缺乏資金渠道是他們面臨的頭號挑戰。

在此背景下，本文解釋了引導作為一種融資選擇，詳細說明了其優缺點。

• 什麼是引導？
• 為什麼自舉企業需要資金？
• 引導的優點
• 引導的缺點
• 引導的替代方案：基於收入的融資
• 自舉是您企業的正確選擇嗎？引導的替代方案：基於收入的融資

什麼是引導？

引導 是指在不接受外部投資/資金或使用最少外部資本的情況下從頭開始為企業提供資金的做法。
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換句話說，資金來自您自己或您的公司，例如所有者的個人儲蓄或企業的營業收入。

為什麼自舉企業需要資金？

增長是引導企業獲得資金的常見原因。廣告、新員工和產品釋出——所有這些都需要錢。

如果增長和擴張是公司路線圖上的專案，那麼資金是你需要學習的。

引導的優點

• 快速又簡單： 不涉及冗長的申請或投資者推介。
• 低資本成本： 這種融資方式是免息的。不涉及任何費用。
• 不稀釋股權： Bootstrapping不要求你將股權或董事會席位讓給局外人。

引導的缺點

• 增長相對緩慢： 與從外部投資者那裡籌集資金相比，自舉為您的企業提供的資金較少。
• 業務失敗的機會增加： 對於處於早期階段的公司來說，自舉可能無法提供足夠的資源來建立牽引力並在創業階段之後生存下去。
• 業主承擔的風險增加： 初始資金通常來自業主的個人儲蓄。如果您的線上業務倒閉，您將損失投資於公司的資金。

引導的替代方案：基於收入的融資

‍基於收入的融資 (RBF) 是一種替代融資方式，公司根據未來的收入獲得資金。

在基於收入的融資中，RBF平臺在不獲得股權回報的情況下向公司提供資金。

相反，在償還預定金額之前，RBF平臺將分享貴公司收入的一部分。通常，預定金額按資本加上少量固定費用進行評估。

基於收入的融資的優點

• 靈活還款： 沒有固定的每月分期付款。還款基於貴公司的月收入。如果收入較少，則償還較少；如果收入較高，則償還更多。總還款額上限為預定金額。
• 非稀釋性： 您無需放棄所有權或董事會席位以換取資金。
• 按照自己的節奏成長： RBF 平臺不參與您的業務管理，也不會干擾您的決策過程。RBF平臺無需出售其在貴公司的股份即可賺錢。不存在合併、收購或首次公開募股等流動性事件的壓力。不會簽訂任何契約來限制您如何使用資金。
• 易於應用： 大多數RBF平臺都允許線上申請。無需演示或簡報。（例如， Choco Up 的線上申請表 只需幾分鐘即可完成。）RBF 平臺利用資料整合和分析來評估申請人的財務表現。無需手動編制詳盡的財務報告和預測。不需要抵押品來 “確保” 資金。
• 低資本成本： 唯一的資本成本是少量的固定費用。未付金額不收取利息。不涉及其他費用（例如貸款設施費）。

基於收入的融資的缺點

• 未盈利的公司可能沒有資格： 您需要有經常性收入才能申請和償還RBF資金。

過去，自舉企業的所有者由於擔心共享所有權而不願向投資者籌集資金，或者由於還款面臨巨大的財務壓力而借錢。

透過取消股權融資最不利的特徵，近年來，基於收入的融資受到了自力更生公司的青睞。

遵循 “立即增長，稍後付款” 的方法，這些公司首先獲得資金，然後可以靈活地用每月收入的一小部分來償還RBF資金。
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自舉是您企業的正確選擇嗎？

用現金儲備為業務增長提供資金的想法可能在某個時候浮現在你的腦海中。

引導可能會給公司的現金流帶來壓力，損害流動性，甚至抑制增長。

此外，自舉公司的所有者承擔了與經營線上業務相關的大部分（如果不是全部）風險。

如果您的公司現金耗盡，或者您的增長計劃未達到預期，則可能會造成全部投資損失。

為了幫助您比較自舉融資和基於收入的融資，Choco Up編制了下表：

總的來說，引導涉及多個優點和缺點。關於哪些因素比其他因素更重要，沒有明確的指南。

作為公司的決策者，你有責任決定哪些優勢是有價值的，你希望避免哪些缺點，以及自舉是否適合你的公司。

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