天使投資者：運作方式，使用商業天使基金的利弊
瞭解利用天使投資者作為資金來源的來龍去脈。
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當企業缺乏流動資金時，你率先想到的解決方法是什麼？是從金融機構申請企業貸款？抑或是尋找合適的投資人投入更多資金？其實關鍵或許藏在您的企業日常營運當中。應收帳融資作為變現關鍵，讓企業可以更有彈性地提前取得需要的資金，想知道應收帳融資是什麼、應收帳融資的流程如何、好處有哪些？Choco Up 為您一文整理應收帳融資相關資訊，立即閱讀下去，了解更多！
在解釋什麼是應收帳融資前，企業應先了解何謂應收帳——應收帳款是會計帳目上的專有名詞，而應收帳即在進行生意往來時，您的企業為客戶提供服務或產品後，客戶仍未完成他們應該支付的款項，也就是俗稱的賒帳時所產生的款項。
應收帳讓客戶可以有更具彈性的現金流安排，但作為提供服務或產品的企業一方，則是現金流會被限制的一項款項，隨著應收帳款增長，被延遲的收款、日後壞帳的風險都有機會讓企業陷入困境。許多企業會在衡量應收帳相關的風險和表現時，使用RTR（receivables Turnover Ratio）或DSO（Days Sales Outstanding）計算回收應收帳款的效率，如果RTR越低、DSO越高，則意味著資金回收速度越慢、己方的現金流受限狀況更嚴重。
應收帳融資指的是將這些讓自身現金流受限的應收帳款的債權轉讓給銀行或其他私營融資機構，讓自己的現金流能夠得以改善的融資方法，應收帳融資種類主要分為兩種——應收帳款抵押融資(Assigning of receivables)、應收帳款保理/讓售（Invoice Factoring）。
應收帳款抵押融資指的是企業將應收帳債權作為抵押品進行融資，企業能夠保留應收帳款權益，而提供資金的一方在客戶拒絕付款時，仍有向企業要求償還資金的追索權。
應收帳款保理/讓售中，大多時候，企業會將應收帳款債券以本來應收帳款的70-90%金額直接賣給融資機構，客戶可以直接將收款相關的事宜轉予融資機構，當中包括收款權益、風險等，在客戶有任何付款問題時，並無向企業要求償還資金的追索權。
想釋放企業的現金流，活用應收帳融資是必備的一環，但企業可以如何申請應收帳融資方案？申請銀行的應收帳融資流程與其他機構的流程有差別嗎？有什麼文件需要準備？應收帳融資有沒有什麼限制呢？Choco Up 為您一一解答疑問！
銀行應收帳融資的申請手續和批核流程相對繁瑣需時，一般都需要按月計算，變現的金額也相對難以預計，在一般情況下，企業需要先準備應收帳相關文件，然後向銀行提出希望申請的借款額度、銀行評估企業信用度後，會批准額度並進行正式簽約，在此之後，企業方可提供服務或產品予客戶，企業再憑藉交易單據進行應收帳款的轉讓，最後才正式將資金匯入企業。
其他機構與銀行未必盡然一樣，一般在遞交申請後，短期內便會立即評估借出的款項成數和利率，在進行快速審核、企業選定方案後，便會進行匯款，過程相對比較迅速，能夠及時批出企業急需的資金。
Upfront有別於坊間其他應收帳融資方案，不但資金的金額可達應收帳款的>90%，收款項目在企業能準時償還資金的情況下只有一項——資金方案所產生的利率費用。這讓Choco Up的客戶能在短期內獲得更多資金作為流動資金進行投資或營運用途，申請程序簡易，收費透明，讓企業能夠活用流動資金把握先機成長。
現金流被綁定可以是許多企業的致命困境，除了營運靈活度大幅降低外，更會令企業缺乏應付短期資金需求的能力，許多融資方案中，向銀行或金融機構證明營運狀況或財務狀況與利息、批核成功與否等息息相關，應收帳融資能讓企業避免資金長期綁定的問題，擁有更大彈性和餘力。
如果使用的是無追索權的應收帳融資方案，企業能夠將無法從客戶收款的風險轉嫁於第三方，讓企業免於受到應收賬拖延、甚至是壞帳所帶來的財務壓力。
當企業手持應收帳款項目時，便需要分出人手與時間成本對應收帳款進行管理，當中包括篩選合作客戶、到期通知、催收帳款等，在應收帳融資安排下，企業能從第三方獲取管理支援，減輕企業內部管理壓力。
在進行應收帳融資時，企業會在獲得資金的時候不同時增加負債，能夠有效改善資產負債率，並活用所獲資金加速企業發展。
如果您正在為企業現金流受限的問題而煩惱，Choco Up的Upfront服務或是您的最優選擇。除了以上提及的應收帳融資優勢之外，Upfront的優勢更上一層樓——除了資金比例能達到應收帳款>90%之外，收費更為簡單透明化，讓企業能夠快速享受應收帳融資帶來的好處，解鎖更多企業成長空間與提高發展速度。想知道更多Upfront詳情？立即聯絡專員了解更多！
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