新加坡的六家實體店正在徹底改變零售體驗
瞭解新加坡的實體店如何改變零售業。瞭解這種混合模式如何增強客戶體驗並推動增長。
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對於零售商、批發商和其他以產品為基礎的公司來說，對產品的需求激增可能會帶來一個 “幸福的問題”。
一方面，更多的銷售意味著更多的收入；另一方面，為批次購買庫存融資可能會讓你頭疼。
在這種情況下，您可能正在尋找融資解決方案，例如庫存融資或 基於收入的融資，以避免現金流問題。
在這種背景下，本文涵蓋了庫存融資的基礎知識，即其運作方式、利弊、成本和替代方案。
存貨融資是一種基於資產的貸款或 信貸額度 (LOC) 可供您購買庫存。
在庫存融資中，無需將公司的財產或裝置作為抵押品。
相反，貸款將由您購買的庫存抵押。
如果發生違約，債權人將沒收並出售您的庫存以彌補未清餘額。
庫存融資主要是基於產品的企業所追求的，可作為庫存購買的資金來源。
以下是一些可能需要存貨融資的常見情景：
庫存融資解鎖了獲得兩種信貸額度的渠道：貸款或信貸額度。
存貨貸款和信貸額度均由庫存品擔保，但它們的結構不同。
在庫存貸款中，您將獲得一筆一次性資金來為庫存購買提供資金。
然後，您將在一段時間內償還這筆款項和利息。
在上面的示例中，您將獲得 500,000 美元 * 50% = 25萬美元，用於購買庫存。然後，您將在24周內償還這筆款項和利息。
存貨信貸額度使您可以訪問資金池，您可以根據需要使用這些資金並在以後還款。
與庫存貸款不同，利息僅按您使用的金額收取。
庫存信用額度通常是迴圈的，這意味著一旦您償還了借款，該金額就可以再次使用（參見以下示例中的第 3 個月）。
在此示例中，信用額度為 500,000 美元 * 50% = 25萬美元。換句話說，您最多可以在信貸額度中貸款25萬美元。利息將按借款金額的10％收取。
與傳統銀行貸款不同，您需要提供有價值的商業資產作為抵押品，而此類融資中唯一的抵押品是您的庫存。
申請商業貸款（尤其是銀行貸款）可能非常乏味。只要您的庫存記錄井井有條，庫存融資的申請就會容易得多。
對於初創企業、中小型企業（SME）和其他沒有良好信用記錄的公司來說，您的商業信用可能不會成為資金的障礙。
庫存信貸額度允許您根據需要提取資金。無需每次企業需要資金時都申請貸款。
債權人的貸款不會超過您的庫存價值。貸款金額通常介於庫存評估價值的20％至65％之間。
由於沒有 “寶貴” 的商業資產可以擔保貸款，因此貸款人認為庫存品融資風險很高。
因此，設定更高的利率以補償增加的風險。
除了收取更高的利率外，債權人還可能要求自動還款以最大限度地降低違約風險。
換句話說，銷售商品產生的現金直接用於償還貸款。
在融資協議中，債權人可以指定您必須遵守的某些規則（稱為 “貸款契約”）。
例如，您可能會被要求為抵押庫存購買保險。您可能還需要將借入的資金僅用於庫存購買。
在向您的企業發放庫存貸款或信貸額度之前，可能會對您的公司進行盡職調查。
常見的盡職調查程式包括審查會計制度、對倉庫設施進行實地檢查、庫存系統測試、庫存評估等。
對於需要大量資金的借款人來說，盡職調查可能既廣泛又昂貴。
存貨貸款本質上是短期的。因此，分期付款往往很大，這使您的企業在償還債務時承受著巨大的財務壓力。
你是否有償還庫存貸款的財務能力在很大程度上取決於你能否出售所購買的商品。
如果貴公司即將到來的銷售業績不可預測，庫存融資可能會有風險。
瞭解更多： 電子商務融資：為您的線上業務融資的選項
與任何商業融資方法一樣，存貨融資的成本因貸款人而異。
貴公司的財務狀況也可能在確定成本方面發揮作用。
目前尚無與庫存融資相關的費用的詳盡清單，但以下是一些常見的成本專案供您參考：
貸款人通常按貸款金額的百分比進行評估，發放費用由貸款人收取，用於處理您的貸款申請和設定貸款。
評估費有時被稱為檢驗費，是在貸款人檢查您的貨物、評估庫存價值和審查您的庫存管理系統時收取的。
利息是根據借款金額收取的。
如果您在貸款協議規定的時間之前還款，則可能會被收取預付款費用。
這是為了補償貸款人損失的預付金額的利息。
如果您未能按時還款，可能會產生滯納金。
瞭解更多： 電子商務貸款：貸款選擇和替代方案
毫無疑問，庫存融資允許您快速獲得資金，幫助您掌握客戶需求，在保持健康的現金流的同時，利用季節性機會獲利。
儘管如此，庫存品融資可能很昂貴。
如果您為其他融資解決方案敞開了大門，可以考慮以下替代方案：
與庫存品融資類似，這是一種以資產為基礎的融資形式。
要獲得資金，您可以以折扣價出售未清的企業發票，或者將發票用作貸款或信貸額度的抵押品。
但是，發票融資和庫存融資有相同的主要缺點，即利率很高，可能會收取少量費用。
傳統 銀行貸款 以傳統方式執行。銀行貸款機構一次性向您提供一筆款項，您將用利息償還這筆款項。
銀行貸款按照預先確定的時間表定期分期償還。
儘管這種安排可以讓你清楚地瞭解公司的或有財務義務，但不利的一面是缺乏靈活性——在緩慢的月份裡，定期還款可能會對你來說很艱難。
與庫存貸款相比，基於收入的融資為您提供了急需的還款靈活性。
在基於收入的融資中，RBF平臺（例如Choco Up）一次性為您提供一筆款項，您將透過公司收入的一部分來償還這筆款項。
對於何時需要償還固定金額的款項，沒有設定任何日期。
基於收入的融資也具有相對較低的資本成本，因為獲得RBF資金只收取一次性的固定費用。沒有利息或隱性費用。瞭解更多： 什麼是基於收入的融資？這是你需要知道的一切
庫存融資決策可以決定公司的成敗。
尋找最合適的庫存融資供應商可以幫助你將寶貴的機會貨幣化並加速增長，而不合適的融資解決方案可能會使你的企業陷入債務陷阱。
在Choco Up，我們認為靈活性是快速成長的公司融資解決方案的關鍵方面。
在快速增長時期，你最不想做的就是讓債務承諾阻礙你的業務支出。
因此，Choco Up為高增長的初創企業、中小企業和電子商務公司提供基於收入的融資，這是一種靈活且非稀釋性的融資解決方案。我們不要求定期還款，也不從貴公司提取股權。
透過我們的 “立即增長，稍後付款” 的方法，企業將從中受益 成長資本 如今，以後只能用收入的一小部分來償還。
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