How to Manage Cash Flow Gaps and Keep Your Business Growing
Learn how to spot cash flow gaps, plan around your business cycle, and choose between AP and AR financing to support sustainable growth.
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發票融資是為需要快速注入現金的企業提供的一種融資解決方案。它對於因銷售和付款之間的長時間延遲而受到負面影響的小企業賣家特別有用。
為了幫助您確定發票融資是否適合您的業務，本文解釋了發票融資的詳細資訊，包括髮票融資的含義、運作方式、發票融資的型別和成本及其優缺點。
發票融資是一種融資解決方案，可幫助您將未清的發票轉換為現金。
當公司獲得基於應收賬款的融資時，發票融資也被稱為發票融資、應收賬款融資或應收賬款融資。
在發票融資中，您可以以折扣價出售未付發票（即 發票保理），或者使用這些發票作為貸款的抵押品或 信貸額度。 無論哪種方式，您都可以在發票到期日之前獲得現金。
“發票保理” 和 “發票融資” 這兩個術語均指涉及未付商業發票的融資解決方案，有時可以互換使用。但是，嚴格來說，發票融資和發票保理並不相同。
發票融資是一個更廣泛的術語，涵蓋了不同型別的融資工具，而發票保理是發票融資的一種形式。為避免混淆，本文以發票融資和發票保理為基礎。以下是發票保理和發票融資之間的一些主要區別：
發票保理涉及以折扣價將您的未付發票出售給第三方，即保理公司。該因子擁有所有權並處理收款。
雖然發票保理可能是發票融資的一種形式，但某些發票融資方法可能涉及用未付發票借錢，將其用作抵押品。您保留髮票的所有權和對收款的控制權。
透過發票保理，保理公司向客戶收取款項。
另一方面，該企業透過發票融資直接向客戶收取款項。
發票保理可能需要通知客戶第三方正在處理收款，這可能會損害客戶關係。
發票融資維持企業與其客戶之間的直接關係，因為客戶不知道融資。
通常，發票保理費更高，尤其是對於短期或一次性安排。相比之下，發票融資通常更便宜，更具成本效益。
發票保理和發票融資都適合小型企業。但是，發票保理往往更多地關注欠發票客戶的信譽，而發票融資通常側重於企業的信譽。
發票融資要求企業管理收款，這可能會佔用管理工作的資源。
另一方面，發票保理通常可以減輕企業追討付款的負擔，不需要在可收款管理上付出額外的努力。
以下是比較表，供您快速參考：
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發票融資的型別
發票融資有三種型別：發票保理、發票折扣和應收賬款信貸額度。儘管所有這些融資工具都是以發票為基礎的，但它們的結構卻不同。
發票保理也稱為應收賬款保理或債務保理。這是一個出售和購買的過程，而不是借貸的過程。在發票保理中，您將公司的未清發票出售給第三方公司（稱為 “保理公司” 或 “保理公司”）。
保理公司將預先向您提供發票金額的70％至85％，然後在發票到期時向您的客戶收取款項。
發票保理示例
在此示例中，發票以 4% 的折扣（即 400 美元）出售，這意味著您將在發票上總共獲得 9,600 美元。
為了最大限度地降低客戶違約的風險，保理公司只會預先向您提供該金額的80％。因此，初始現金透支為9,600美元 x 80％ = 7,680美元。
然後，剩餘餘額為9,600美元 − 7,680美元 = 1,920美元。客戶在發票上付款後，這筆款項將匯給您。
發票折扣使您能夠使用未付發票作為抵押品來貸款。貸款金額通常在發票價值的80％至95％之間，一旦收到客戶的付款，您將償還這筆款項（連同利息）。
發票折扣示例
在此示例中，您將獲得 10,000 美元 x 80% = 8,000 美元的現金。在收取發票後，您將向貸款人償還8,000美元外加商定的費用。
在應收賬款信貸額度中，您的業務信貸額度由公司的銷售發票抵押。您將獲得一筆資金，您可以隨時提取這筆錢，稍後再用利息還款。
簡而言之，信貸額度就像信用卡一樣。提款會減少您的信貸額度中的可用資金金額。還清未付金額後，全額款項將可供您再次使用。
信貸額度示例
為了說明信貸額度是如何運作的，以下是假設信用額度為25萬美元的示例。
發票融資的成本有多種形式和形式。儘管金融家的費用結構和金額各不相同，但以下是一些常見的費用專案：
處理您的貸款申請可能會收取發放費。通常按發票價值的百分比進行評估。
在向您預付款之前，保理公司通常會對您的客戶進行信用檢查，以評估違約風險。信用檢查的費用可能會轉嫁給您。
要素費的計算非常簡單。當您向保理公司出售發票時，發票金額將採用保理費率（通常為1％至5％）。保理公司保留的金額是保理費。
利息是根據您發放的貸款和信貸額度提取的金額累積的。
有時也稱為信貸管理費，貸款人也可能為設立和管理信貸額度收取服務費。
如果保理公司負責向您的客戶收取款項，則可能會收取收取費用。
如果您的客戶未能支付逾期發票，保理公司可能會向您收取逾期費用。
與市場上大多數發票融資方式不同，Choco Up的Upfront僅收取一項費用——利息費，以保持客戶的融資透明和簡單，除非有任何逾期付款可能會給客戶帶來滯納金。
發票融資使您能夠比發票淨額更快地獲得現金。無需等待 60 或 90 天即可從銷售中獲得現金。
在 “購買” 您的發票時，保理公司通常負責向您的客戶收款。
這樣可以騰出時間，讓您可以不受干擾地專注於業務運營。它還可以使您免於追逐客戶還款的骯髒工作，幫助您保持和諧的客戶關係。
傳統的貸款形式通常需要使用汽車、裝置或房地產作為抵押品。發票融資使沒有大量昂貴資產的小企業更容易借款。
在發票保理中，您的客戶是向保理公司付款的人，而在發票折扣中，您償還貸款的能力取決於您的客戶是否向您付款。
因此，金融家比您自己的財務行為更關心客戶的財務行為。如果您是一家沒有良好信用記錄的小型企業，那麼鑑於您的客戶群信譽良好，獲得資金應該不難。
發票融資是小型企業最昂貴的融資選擇之一。
除了保理費（發票保理）和利息（貸款和信貸額度）外，還有各種各樣的費用將大大增加資本成本。
要申請發票融資，你需要準備很多檔案。因此，申請程式需要與融資方進行大量的來回溝通。
在發票融資中，您可能會被要求將公司的銀行賬戶切換給金融家。或者，可能有一個 存款賬戶控制協議 (DACA)，金融家在您的DACA銀行賬戶中獲得擔保權益。
當保理公司聯絡你的客戶收款時，你的客戶就會知道你已經將他們的發票做了保理。
這可能會給人一種印象，即您的公司遇到了現金流問題，這是不可取的。
外包收款的另一面是，你將失去對收債過程的控制。
讓陌生人追蹤您的客戶以進行付款可能不會給您的客戶，尤其是重要的客戶留下良好的印象。
小型企業可以使用發票融資來解鎖與應收賬款相關的資金。以下是發票融資對貴公司有幫助的一些場景。
與大客戶合作是雙向的。從好的方面來看，它們可能是可靠的收入來源。不利的一面是，大客戶有更大的議價能力（尤其是針對小企業賣家），可以要求以更長的付款條件進行信貸銷售。
儘管銷售和付款之間的長時間延遲可能不會給大型企業賣家帶來麻煩，但較小的公司可能會發現自己缺乏現金。
假設您必須向供應商償還客戶尚未付款的大宗訂單。你可以使用現金儲備向供應商付款，但這只是最後的手段，因為你想保持公司的流動性狀況。
在這種情況下，發票融資會很有幫助。利用未付發票獲得現金，您將能夠在不損害與客戶的關係或犧牲公司現金流的情況下向供應商付款。
在當今時代，機會不等人。例如，貴公司產品的需求意外激增。只有透過儲備庫存、增加廣告支出甚至為倉庫增加新員工，才能抓住機會。
當好機會出現時，你最不想做的就是設定財務限制，阻止你從中獲利。透過騰出應收賬款中的資金，發票融資使您能夠快速投資於公司的運營和增長。
在過去的十年中，全球各地見證了新的創新商業模式的蓬勃發展。為了滿足新興企業的需求，出現了各種各樣的金融工具，它們以不同的方式提供資金。
如果管理得當，發票融資有助於彌合小型企業的現金流缺口。但是，複雜的費用結構值得警惕——雜費可能會給你獲得的錢帶來巨大的代價。
此外，貿易融資申請的處理方式使其耗時且容易出現人為錯誤。
但是，一些特定的發票融資選項解決了市場上常見的傳統發票融資產品的缺點。例如，Choco Up的預付金額為客戶預付了超過發票價值的90％，而沒有對金額進行折扣。另一方面，申請和收費過程簡單明瞭。強烈建議您瞭解您選擇的發票融資選擇，並衡量它是否滿足您的效率要求。要進一步瞭解我們值得信賴的發票融資解決方案——預付款，請單擊 這裡。
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瞭解更多： 什麼是基於收入的融資？這是你需要知道的一切
與發票融資一樣，基於收入的融資是幫助您的公司解決現金流問題的一種方式，但費用更少，靈活性更高，效率更高。
下表比較了發票融資和基於收入的融資，可幫助您評估其利弊：
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