什麼是現金流貸款？這是你需要知道的一切
現金流貸款使用您過去和預期的現金流來為支出提供資金。
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在不斷變化的商業環境中，您需要多功能的營運資金融資策略來發展和擴展業務。
它確保您在正確的時間在正確的地點擁有適當數量的資本，使您能夠在追求長期成長項目和投資的同時滿足短期資本需求。
但是，營運資金融資到底是什麼？為營運資金籌措的方法有哪些？本文為您提供了答案。
營運資金融資是企業獲得新資本以增加流動性並為應收帳款和庫存等短期資產投資提供資金的一種方式。
收到的資金後，您可以騰出現金來投資新專案和發展業務，同時有足夠的資金來支付租金、薪資、管理費用和其他日常營運費用。
營運資金融資的一種應用是填補臨時現金流缺口。這在季節性企業中尤其常見，全年現金流可能嚴重不均衡。
假設你經營一家銷售運動和戶外裝備的網路商店。夏季是旺季，當然，冬季的銷售量會維持在低水準。
在夏季之前，最好儲備起來，為繁忙時期做準備。但是你需要很多有錢買庫存！這就是營運資本融資的用武之地——為短期資產（即商品）的投資提供資金。
營運資金融資在快速成長的企業或希望擴張的企業中也很常見。原因是，在成長時期，你的支出可能會超過收入，然後才能收穫播種的成果。
額外的現金流將使您能夠將資源集中在成長上，例如廣告、產品開發或新市場滲透，而無需營運資金的需求。
有許多方法可以為您的營運資金融資。以下是您可以使用的6項營運資金融資：
一家企業 信用額度 (LOC) 是一種循環貸款，可讓您獲得固定金額的資金。您可以在預先批准的信用額度內提款，並且只能為借款金額支付利息。償還後，該金額可供您再次使用。
從好的方面來說，信貸額度很靈活。資金可以隨時提取，無需每次需要額外現金時都申請貸款。基於這些原因，信貸額度是滿足廣告和庫存購買等短期資本需求的絕佳選擇。
但是，獲得信貸額度也有不利之處。您可以提取的金額有限制，可能會有額外（和隱性的）費用，而且申請程序通常很複雜，週轉時間很長。
了解更多： 信用額度（LOC）：你需要知道的事情
借助透支額度，儘管銀行帳戶中沒有餘額，但您仍可以從銀行帳戶中提取資金。實際上，你是在向銀行 「借」 錢。
與信用額度類似，透支的好處是靈活的。它允許隨時提取現金，並且與之相比，文書工作更少 銀行貸款。
但是，透支有嚴重的限制。除非您的企業信用評級很高，否則透支額度通常很低。利率也往往很高，大多數銀行會要求您提供 抵押品 用於透支。
顧名思義，這種類型的貸款用於為營運資金需求提供資金，即企業的日常運作。它可以是銀行貸款或現金流貸款。
銀行貸款 是一種相當傳統的營運資金融資方式。它以低利率而聞名（如果你與現有的線上貸款機構相比，相對而言），但局限性比比皆是。
首先，銀行貸款需要大量的文書工作以及抵押品（例如設備或汽車）來擔保貸款。
此外，很難獲得資格，尤其是對於 創業公司 和 電子商務企業 他們被保守的銀行貸款人視為 “高風險”。
更重要的是，貸款還款遵循嚴格的時間表，這意味著您必須在特定日期之前償還固定金額的資金，否則您可能會損失作為抵押品提供的資產。
了解更多： 銀行貸款如何運作：優點、缺點和你需要知道的事情
現金流貸款 是根據您的企業在不久的將來產生現金流的能力來授予的。預期的現金流量將用於 “擔保” 貸款。
現金流量貸款的一個好處是，您無需質押有形資產作為抵押品。但是有一個問題。您可能會被要求為貸款簽署個人擔保，並且必須支付更高的利率。
了解更多： 什麼是現金流貸款？這是你需要知道的一切
傳統信貸機制的許多缺陷導致了一種新的營運資金融資形式，稱為 基於收入的融資 (RBF)，蓬勃發展。
在收入為基礎的融資中，向企業提供資金，為其營運資金或其他需求提供資金。然後，RBF平台將分享接受公司收入的一小部分，直到資金外加固定費用全額償還為止。
了解更多： 什麼是基於收入的融資？這是你需要知道的一切
RBF 的主要優勢在於其靈活性。
透過收益分享模式，您可以輕鬆管理還款－當生意好時，當月的還款額會增加；而當月表現不佳時，您的回饋就會減少。 沒有固定的還款時間表，因此您永遠不必擔心 “跟上” 還款額。
通常，申請基於收入的融資也比獲得其他形式的營運資金融資（例如銀行貸款）更快、更容易。
例如，透過以下方式獲得 RBF 的資金 巧克力起來 是一種無紙化流程，只需填寫最少的表格，處理時間僅3-5個工作天。在最佳情況下，您最快可以在48小時內獲得資金。
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應收款融資 是一種融資安排，在這種安排中，您將根據應收帳款獲得現金。
應收款融資主要有兩種：應收保理和折現。
應收帳款保理 涉及向保理公司出售未清的應收帳款。
出售應收帳款後，保理公司將預先向您提供應收帳款價值的70-90％。扣除保理費和其他費用後的剩餘金額將在應收帳款到期時支付給您。
除了為營運資金融資和彌合現金流缺口外，應收帳款保理還有附帶的好處。
已購買您的應收帳款的保理公司將負責向您的客戶收款。
這樣可以節省一些時間和資源來追逐客戶付款，但不利的一面是，客戶會知道你已經出售了應收帳款。這看起來不太好，因為客戶可能會擔心貴公司的現金流狀況。
在 應收帳款折扣，貴公司的應收帳款用作借款的抵押品。
貸款金額通常在應收帳款價值的80％至95％之間。貸款到期後，您必須向貸款人償還這筆款項以及利息和費用。
儘管應收帳款折扣不需要昂貴的資產作為抵押品，而且小型企業也更容易獲得應收帳款，但這種類型的融資成本相當高。
如果您考慮選擇將其作為營運資金融資方式，請做好支付許多費用的準備，例如發放費、信用檢查費、服務費等。
了解更多： 應收帳款融資：終極指南
存貨融資 是為企業購買庫存而提供的貸款（或信用額度）。
購買的庫存將用於擔保貸款，而不是使用財產、設備或汽車作為抵押品。
庫存融資的好處是它可以防止你自己的錢被困在商品中。
那是因為庫存貸款將補貼您的庫存購買，因此您可以將財務資源花在其他地方，例如行銷和成長。因此，將大部分現金花在商品上的棘手情況不太可能發生。
話雖如此，庫存融資有許多限制。首先，貸款金額通常限制在庫存價值的20-65％以內，貸款人通常要求借款僅用於購買庫存。
此外，由於您沒有提供任何 “有價值” 的資產來擔保貸款，因此較高的利率通常用於補償向您貸款的風險增加。還可能需要不靈活、自動還款。
了解更多： 庫存融資：你需要知道的一切
與許多其他商業決策一樣，對於哪種營運資金融資解決方案是最佳的，沒有標準答案。
也就是說，以下是一些注意事項，可以幫助您評估哪種方法最適合您：
「你打算如何使用這筆錢？」是你必須問自己的第一個問題。
購買商品、新進員工和做廣告是獲得營運資金融資的常見原因，但並非所有的融資選擇都能引導您走上這些道路。
例如，庫存貸款只能用於購買商品。 Choco Up's RBF 資金另一方面，可以隨心所欲地消費。我們甚至會為您量身訂做資金計劃，幫助您充分利用新資金！
不同水準的營運資金需求需要不同的融資選擇。
如果你只需要少量的額外營運資金，那麼 信用額度 而透支可能是合理的選擇。
但是，如果你正在尋找一筆可觀的資金來儲備旺季或引進新兵，那麼 基於收入的融資 會更合適。
在獲得營運資金融資時，請考慮您想如何償還這筆錢。
一句建議：盡可能避免以分期付款的方式進行固定還款。必須定期撥出固定金額來償還債務會對您的現金流增加很大的壓力，尤其是在淡季期間。
逾期付款的費用也很高。你必須支付額外的利息，抵押資產（如果有的話）可能會被金融家沒收和出售。
每種形式的營運資金融資都有成本，但您可以選擇支付多少資金才能獲得資金。
例如，銀行貸款中的資本成本是貸款利息。所涉及的費用 庫存融資 考慮到將向您收取的各種費用，通常更高。
同時，資本成本 基於收入的融資 是一筆小額的固定費用。在Choco Up，我們承諾這將是您支付的唯一費用。不會有任何隱藏的驚喜。 點這裡 了解有關使用Choco Up為營運資金融資的更多資訊。
最後但並非最不重要的一點是，您可用的營運資金融資選項與您的業務性質密切相關。
舉個例子，銀行貸款人通常將線上業務視為 「高風險」。數位商家採用輕資產模式運營，也可能沒有必要的資產來抵押貸款。因此，這些公司不太容易獲得銀行貸款。
同樣，軟體公司可能沒有擔保貸款所需的庫存、應收帳款或資產。在這種情況下， 基於收入的融資 將是一個理想的選擇。
無論您採用哪種營運資金融資方式，擁有充足的資本只是經營企業的第一步。
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