古老的格言是，你必須花錢才能賺錢。
作為一個 電子商務賣家，你對這句話的回應可能比你想承認的要多。你付錢給別人是為了幫助管理你的 線上業務，購買庫存以獲利，然後花錢購買廣告以吸引客戶。
但是，公司的現金儲備並不總是足以滿足其業務需求。實際上，據統計，在過去的一年中，超過三分之一（37％）的公司申請了融資 2021 年小型企業信用調查。
如果這個數字沒有給人留下深刻的印象，可以考慮一下47％的非申請人需要貸款但沒有申請。顯然，存在著對這種或那種形式的融資的巨大需求。
電子商務貸款是一個與從事線上業務的人相關的話題。為了幫助電子商務賣家做出更好的融資決策，本文介紹了不同貸款選項的利弊以及一些 電子商務貸款的替代方案。
- 你為什麼需要電子商務貸款？
- 有哪些可用的電子商務貸款選項？
- 電子商務貸款的替代方案有哪些？
- Choco Up 的精選：基於收入的融資
- 最後一句話
你為什麼需要電子商務貸款？
電子商務貸款為您提供額外的資本。儘管每個企業都有獨特的需求，但以下是獲得電子商務貸款的一些常見原因：
- 滿足營運資金需求
- 償還現有債務
- 購買庫存或供應品以履行合同
- 增加現金儲備和維持流動性
- 支援業務增長
有哪些可用的電子商務貸款選項？
1。業務信貸額度
商業信貸額度（LOC）是 迴圈貸款 這使您可以獲得固定金額的資金。在批准的信用額度內，您可以根據需要提取資金，並且僅為借款金額支付利息。償還後，該金額可供您再次使用。
對於電子商務賣家而言，商業信貸額度使您可以快速獲得資金，這些資金可用於滿足短期營運資金需求，例如：
商業信貸額度的優點
- 靈活借款： 信貸額度就像信用卡一樣，允許您不時使用信用額度進行借款。無需每次需要額外資金時都申請貸款。
- 幫助建立商業信用： 建築不錯 商業信貸 在很多方面都很重要。它增加了貴公司獲得貸款批准、獲得更高的貸款金額、更低的利率以及與供應商談判更好的還款條件的機會。但是，建立商業信貸需要時間。申請企業信貸額度並按時還款是增加企業信貸的好方法。
商業信貸額度的缺點
- 低借款限額： 在商業信貸額度中，您可以提取的最大資金額度是有限的。借款限額通常低於其他貸款選項的借款限額。
- 額外費用和費用： 除利息外，您的企業信貸額度還可能向您收取其他費用，例如賬戶開戶費、年費、交易費、逾期付款費等。
- 複雜的申請程式： 要申請商業信貸額度，需要提交很多檔案。準備公司的所有歷史財務報表、納稅申報表、業務規劃報告等可能需要數週或數月的時間。還可能進行定期審查，以持續評估您獲得業務信貸額度的資格。
- 週轉時間長： 批准過程可能需要幾個月的時間。
- 很難獲得資格： 您的公司必須經營一段時間（例如2年或更長時間），才有資格獲得企業信貸額度。
2。現金流貸款
現金流貸款是 定期貸款 根據貴公司的過去和預測的現金流提供。電子商務企業通常使用它來滿足營運資金需求，例如工資和庫存。
作為無抵押貸款的一種形式，現金流貸款不需要質押有形資產，因為 抵押品。但是，您可能需要簽署貸款的個人擔保。
現金流貸款適用於目前營運資金短缺但預計未來現金流強勁的電子商務公司。
對於以下型別的企業，現金流貸款還可以使您獲得其他途徑可能無法獲得的資本：
- 貴公司經營的時間還不夠長，無法建立良好的信用記錄
- 你沒有足夠的實物資產來支援貸款
現金流貸款的優點
- 無需實物抵押品： 顧名思義，這種貸款是基於現金流的，而不是基於資產的。無需抵押品即可獲得現金流貸款。
- 減少對歷史的重視： 貴公司產生未來現金流的能力是決定您是否獲得貸款批准的主要因素。
- 快速獲得資本： 與其他貸款方案（例如傳統銀行貸款）相比，現金流貸款的審批週轉時間相對較短。
現金流貸款的缺點
- 嚴格的還款時間表： 必須按固定金額還款。
- 更高的利率： 現金流貸款通常由沒有良好信用記錄或缺乏有形資產來支援貸款的公司尋求貸款。因此，貸款機構將收取更高的利率以補償更大的違約風險。
- 自動還款： 一些貸款機構可能要求自動還款以彌補向您貸款的增加的風險。例如，分期還款可以直接從您的銀行、PayPal或商家處理賬戶中提取。
3.傳統銀行貸款
商業銀行貸款是銀行貸款機構為您的企業提供的定期貸款，以滿足您的財務需求。將對未清餘額收取利息，您需要按照固定的時間表還款。
要申請銀行貸款，通常需要提供財產或裝置作為抵押品。如果發生違約，貸款人將沒收和出售這些資產以彌補損失。
作為一種傳統的貸款選擇，電子商務公司可能不容易獲得銀行貸款，原因如下：
- 新企業可能沒有透過銀行進行的信用評估所需的歷史記錄
- 具有高風險回報率的快速增長企業通常不受銀行貸款機構的青睞
- 輕資產電子商務賣家可能沒有足夠的資產作為抵押品
- 電子商務公司可能沒有標準的財務報表
銀行貸款的優點
- 明確的貸款條款： 貸款協議中明確規定了利率和還款金額。沒有不愉快的驚喜。
- 相對較低的利率： 與其他貸款選項（例如現金流貸款）相比，銀行貸款機構通常收取較低的利率。
銀行貸款的缺點
- 嚴格的還款時間表：必須按固定金額還款。
- 複雜的申請程式： 需要完成大量的文書工作。其中包括填寫冗長的貸款申請表、準備商業計劃書、提交公司的歷史財務報表，僅舉幾例。
- 週轉時間長： 申請商業銀行貸款後，可能要過幾個月才能做出決定。
- 所需抵押品： 銀行貸款機構通常要求您提供實物資產作為貸款的抵押品。
- 很難獲得資格： 可能有 “營業時間” 要求（例如，您的公司必須運營至少 2 年才能申請貸款）。在貸款批准過程中，銀行貸款人非常重視貴公司的信用記錄。新企業可能會發現很難透過信用評估。
- 限制性契約： 為了限制向您貸款的風險，銀行貸款機構可能會對您如何使用借款施加限制。
- 嚴格的還款時間表： 銀行貸款有固定的還款時間表。如果收入表現低於預期，這可能會給公司的現金流帶來壓力。拖欠貸款可能會損害您的商業信用。
4。庫存貸款
存貨貸款是一種基於資產的定期貸款，貸款人為您提供購買庫存的資本。
雖然貸款人通常需要裝置或房地產資產作為銀行貸款的抵押品，但庫存貸款由您購買的庫存抵押。換句話說，如果您未能還款，債權人將沒收並出售您的庫存。
存貨貸款有助於為旺季做準備，在此期間，您需要批次購買佔用大量資本的商品。
但是，這種型別的貸款可能無法為您提供足夠的資金來支援業務增長，例如產品釋出或市場擴張。
存貨貸款的優點
- 對抵押品的要求不那麼嚴格： 唯一的抵押品不是用昂貴的商業資產來擔保貸款，而是您的庫存。
- 更容易獲得資格： 貴公司的信用記錄不是決定您是否有資格獲得庫存貸款的主要因素。您獲得貸款和貸款金額的資格取決於庫存的估計價值。“營業時間” 要求通常不如其他貸款選擇那麼嚴格。運營歷史短至6-12個月的公司可以申請庫存貸款。
存貨貸款的缺點
- 貸款金額受存貨價值限制： 貸款金額通常限制在庫存評估價值的20％-65％以內。
- 相對較高的利率： 庫存貸款提供商通常比其他貸款機構收取更高的利率。
- 自動還款： 一些貸款機構不是按固定時間表還款，而是直接從您的庫存銷售中提取現金。
- 貸款契約： 貸款契約可以由貸款人強加。例如，您可能被要求將借入的資金僅用於庫存購買，或者讓抵押庫存由保險承保。
- 較大的分期付款： 庫存貸款是短期貸款。對於需要分期還款的庫存貸款，每筆分期可能很大。
- 與銷售業績相關的不可預測的風險： 存貨貸款的還款在很大程度上取決於向客戶出售庫存。銷售疲軟可能會對您的還款能力產生負面影響。
瞭解更多： 庫存融資：你需要知道的一切
電子商務貸款的替代方案有哪些？
當您的企業需要額外的資金時，借款可能是您首先想到的想法。但是，對於電子商務公司來說，商業貸款往往效率低下、昂貴且缺乏靈活性。
作為電子商務貸款的替代方案，以下是一些可供考慮的選項。
電子商務融資選項：
電子商務融資選項：
瞭解更多： 商戶現金透支（MCA）：您需要知道的一切
Choco Up 的精選：基於收入的融資
電子商務融資和融資選擇太多了，不可能在一篇文章中詳細討論每種選擇。
話雖如此，基於收入的融資是一種值得電子商務賣家關注的替代融資方式。
什麼是基於收入的融資？
基於收入的融資 （RBF）是一種融資形式，公司根據未來收入籌集資金。還款不是固定分期付款，而是透過公司月收入的一小部分進行還款。總還款額上限為預定金額，通常按資本加上固定費用進行評估。
基於收入的融資有哪些優勢？
專案管理中的一個古老的格言就是這樣——你可以快速、便宜或好用，但你不可能擁有一切。
但是，在金融界，基於收入的融資就是一個很好的例子，表明這些特徵並不相互排斥。
以下是基於收入的融資的一些優勢，可以說明這一點。
- 靈活還款： 還款按公司月收入的預定百分比進行評估。在特定的月份，如果收入更多，則償還更多，如果收入減少，則償還更少。
- 未清餘額不收取利息： 唯一的資本成本是一次性的固定費用。隨著時間的推移，利息不會累積。
- 無需抵押品： 即使您的公司沒有大量有價值的實物資產，您也可以申請基於收入的融資。
- 沒有限制性契約： 您可以隨心所欲地使用RBF資金，從而可以按照自己的節奏和方式增長。
- 簡化的申請流程： 應用程式既快速又簡單。要在Choco Up申請資金，您只需要 填寫線上表格 並關聯您的銷售賬戶（例如谷歌分析或Stripe）。我們的資料整合平臺將發揮其魔力，並以初步報價迴歸。
- 非稀釋性： RBF 平臺（例如 Choco Up) 不要以股權作為向您提供資金的回報。
基於收入的融資適合您的業務嗎？
儘管基於收入的融資具有多種優勢，但這種融資方式並不適合所有型別的公司。
首先，收入前企業可能沒有資格獲得基於收入的融資，因為還款取決於公司的收入。收入表現不高或不穩定的企業也可能很難獲得RBF的資格。
另一方面，旨在利用資金創造可觀收入的快速增長的公司將從RBF的資金中受益最大。
基於收入的融資與電子商務貸款
最後但並非最不重要的一點是，Choco Up整理了一張表格來幫助您比較不同貸款和融資選擇的利弊：
最後一句話
電子商務是一種現代商業模式，需要現代的融資方式。
儘管過去商業貸款在公司融資中起著關鍵作用，但隨著新形式的企業需要不同的需求，限制因素出現了。
在Choco Up，我們瞭解快速增長的電子商務公司的需求。我們與數百家企業合作，是一個資料驅動的融資平臺，為您提供無憂的資金申請體驗、快速獲得資金和靈活的還款方式。
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